Правовой ликбез СРЗП: что такое банковский мисселинг
23 октября 2024
Все чаще томский Центр защиты прав граждан партии СПРАВЕДЛИВАЯ РОССИЯ – ЗА ПРАВДУ сталкивается с историями банковских вкладчиков, которым в авторитетных, пользующихся доверием банках вместо депозитного счета открыли неведомый финансовый продукт. Кому-то продали страховку на здоровье. Другим заводили инвестиционный счет с личным брокером.
Так, например, жительница Томска Татьяна Семенова (имя изменено по просьбе заявительницы) обратилась в один из банков, чтобы открыть вклад и разместить 780 000 рублей. Сотрудник банка пообещал доходность в 7,5% годовых.
А когда через год пришла закрыть вклад, оказалось, вместо вклада на ее имя открыт индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Брокер купил на всю сумму облигации. Часть денег "сгорело" на неудачных сделках. На счете осталось 580 тысяч рублей. А банковские менеджеры развели руками – вы же сами подписали договор.
То, что произошло с "вкладчицей", называется мисселингом.
В переводе с английского мисселинг – "неправильная продажа". Финансовый мисселинг – это подмена одного финансового продукта другим и намеренное введение клиента в заблуждение относительно выгоды.
За введенную в заблуждение пенсионерку заступились специалисты Центра справедливости.
"Была направлена жалоба в территориальное управление Центробанка, после чего пенсионерке вернули все вложенные деньги до копейки. Чтобы избежать санкций, банк покрыл все "потери" брокера за свой счет", – пояснил руководитель томского Центра защиты прав граждан Юрий Полонянкин.
В прошлом году в Банк России обратились более 3000 "псевдовкладчиков", которые лишились денег таким образом. На первом месте – жалобы на инвестиционное страхование жизни (ИСЖ) взамен открытия депозита. На втором – навязанное накопительное страхование жизни (НСЖ). На третьем – брокерское обслуживание по индивидуальному инвестиционному счету (ИИС).
"Как правило, жертвами мисселинга становятся пожилые люди, которые несут все свои сбережения в проверенную финансовую организацию и, конечно, рассчитывают на скромные, но проценты. А в банках их встречают вежливые менеджеры, которые получают премии за продажу инвестиционных или страховых продуктов. И вот вкладчик подписывает многостраничный договор и уходит с надеждой, что спустя год выручит даже больше, чем ожидал. Вкладчик не догадывается, что он вовсе не вкладчик. Вместо договора об открытии депозита он купил полис страхования или стал инвестором", – рассказывает Юрий Полонянкин.
Мисселинг трудно доказать, так как клиент собственноручно подписывает договор. А значит, соглашается со всеми вписанными в договор условиями. Далеко не все пострадавшие знают, что шанс спасти свои сбережения все же есть. Чтобы защитить вкладчиков, с 1 июля 2022 года в России начали действовать новые правила продажи сложных финансовых продуктов, разработанные Центробанком.
За нарушение этих правил Банк России вправе выдать финансовой организации предписание о приостановке продажи продукта до тех пор, пока замечания не будут устранены. В особых случаях регулятор может обязать банк выкупить у клиентов все проданные с нарушением продукты и вернуть за них деньги в полном объеме.
Если вы столкнулись с мисселингом и теперь затрудняетесь выйти из положения, обратитесь в Центр справедливости по тел. 51-04-38 и 30-12-85.
За 10 лет работы специалисты Центров оказали БЕСПЛАТНУЮ правовую помощь 16 млн граждан. И в общей сложности помогли вернуть людям 70 млрд 350 млн рублей.